Закон 115-ФЗ: как избежать блокировки счета во время финансового мониторинга

На территории Российской Федерации отмывание денег официально запрещено. За контролем над этим процессом следит закон 115-ФЗ, в котором упоминается банковский финансовый мониторинг. В соответствии с требованиями государства, в каждой организации есть специальное подразделение, которое должно следить за счетами и операциями клиентов. Если финмониторингу банка какое-то действие кажется подозрительным, он может просто заблокировать аккаунт компании. Поэтому бизнесменов волнует, как избежать ФЗ 115 и не понести денежных потерь. Сделать это помогут правила, разработанные специалистами в области финансов.

Правило №1. Избегайте платежей наличными

Любые операции с использованием реальных денег кажутся банку подозрительными. Это связано с тем, что такие действия трудно контролировать. Ведь клиент может направить полученные средства как на легальные цели (например, покупку оборудования для производства), так и на выдачу зарплаты в конверте.

Чтобы не вызывать подозрений банка, стоит пользоваться корпоративными картами, в том числе, и для перевода жалования сотрудникам. Тогда представители финмониторинга:

• смогут отследить действия предпринимателя;

• не станут задавать дополнительных вопросов.

Получить корпоративную карту можно бесплатно при открытии счета в банке.

Правило №2. Уделяйте внимание размеру налогов, которые вы платите

Компании, занятые финансовыми махинациями, либо совсем не платят налоги, либо переводят государству небольшие суммы. Поэтому старайтесь делать отчисления в размере. Который соответствует среднему показателю по отрасли. Минимально этот показатель должен составлять 0,9% от списания со счетов.

Если у вас открыты расчетные счета в нескольких банках, делать отчисления нужно с каждого из них. Иначе контролерам покажется странным, что переводы делаются только через одну финансовую организацию, в то время как другие аккаунты остаются невостребованными.

Правило №3. Следите за переводами и платежами

Наиболее простой способ отмывания денег – переведение их на счет физического лица. Если вы проводите такие операции, обязательно платите НДФЛ (причем одновременно с совершением трансфера). В таком случае представители финансового мониторинга не смогут предъявить каких-либо претензий.

Перечисления на зарплатные счета лучше делать через сервисы банков: такие операции подозрений не вызывают. При совершении же сторонних платежей обязательно четко описывайте их цель. Чем конкретнее вы укажете, на что направлены деньги, тем меньше вероятность того, что у контролеров появятся ненужные подозрения.